A partir de enero de 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), ex AFIP, intensificará el monitoreo sobre operaciones financieras. Entre las principales medidas, se investigará a los usuarios que realicen transferencias superiores a ciertos montos.

Tanto bancos como billeteras virtuales estarán obligados a informar a ARCA sobre las transacciones, saldos y consumos que superen estos umbrales. Estas medidas tienen como objetivo garantizar la legalidad del origen del dinero y detectar posibles irregularidades fiscales.

Por esta razón, es importante tener en cuenta las transferencias que se realizan especialmente en este período de vacaciones y comienzo de año, donde muchas veces se transfiere a familiares como hijos a través de billeteras virtuales para que puedan usar ese dinero durante los meses de vacaciones.

Cuánto puedo transferir en enero sin tener problemas con la ex AFIP

Los montos que se tendrán en cuenta a partir de enero 2025 para las transferencias son los siguientes:

$ 600.000:

Total de consumos con tarjetas de débito del país.

Ingresos o egresos totales en billeteras virtuales.

$ 1.000.000:

Total de acreditaciones bancarias registradas en el mes.

Total de depósitos a plazo constituidos en el mes.

Extracciones en efectivo en el país o en el exterior, por ventanilla, cajero automático o cualquier otro medio.

Saldo final en cuentas bancarias al último día hábil de cada mes.

Saldo final en billeteras virtuales al último día hábil de cada mes.

$ 2.000.000:

Aplicable solo para billeteras virtuales, en caso de transferencias bancarias o virtuales superiores a dicho monto.

Cuánto puedo transferir en enero 2025

Estas cifras también aplican para operaciones en moneda extranjera, criptomonedas o activos digitales, convertidos a su equivalente en pesos argentinos.

Qué pasa si no tengo como justificar las transferencias

Es fundamental contar con respaldo para todas las transferencias, incluidas aquellas entre cuentas propias. Si no se puede demostrar de dónde provienen los fondos (por ejemplo, si no tienes ingresos declarados), tanto el banco como ARCA pueden solicitar una justificación del origen de los fondos.

En caso de una inspección o requerimiento de justificación, ARCA podría solicitar una serie de documentos que respalden el origen de tus fondos, tales como:

Boletas de compra y venta

Documentos que justifiquen la venta de acciones o empresas

Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios

Facturación de los últimos meses

Constancia del monotributo

Certificado de fondos emitido por un contador público

Fuente: LT10-Agencias