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País : Transferencias entre cuentas: el error por el que podría investigarte ARCA

08/01/2025

Las transferencias entre cuentas propias pueden duplicar los montos reportados al fisco, generando alertas que podrían derivar en investigaciones tributarias.

El uso de transferencias bancarias y billeteras virtuales es una práctica cotidiana para millones de personas. Sin embargo, detrás de estas operaciones aparentemente simples, se esconden riesgos fiscales que pocos consideran. Los expertos en el tema explican que, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) tiene acceso a información financiera detallada que puede complicar a los contribuyentes, especialmente cuando se realizan transferencias entre cuentas propias.

Sebastián Domínguez, tributarista y CEO de SDC Asesores Tributarios, explicó en MDZ.com que estas transferencias pueden generar reportes duplicados. Por ejemplo, si un usuario deposita un millón de pesos en un banco y luego transfiere esa cantidad a otra cuenta propia, ARCA recibirá información que aparenta un ingreso total de dos millones. Esta duplicación, aunque técnicamente errónea, puede activar alertas fiscales y derivar en procesos de fiscalización.

El problema radica en que las entidades financieras y las billeteras virtuales envían datos a ARCA sin discriminar si los movimientos ocurren entre cuentas del mismo titular. A pesar de los avances tecnológicos, Domínguez señaló que los sistemas actuales no están diseñados para filtrar este tipo de operaciones. "Los bancos deberían identificar transferencias entre cuentas propias, pero hacerlo implicaría un aumento en su carga administrativa", comentó el especialista.

Para evitar problemas, la recomendación es clara: no realizar transferencias entre cuentas propias. Aunque los contribuyentes puedan justificar el origen de sus fondos, Domínguez advirtió que cualquier fiscalización puede descubrir errores adicionales, complicando aún más la situación. "ARCA procesa millones de transacciones y, al detectar irregularidades, el contribuyente debe demostrar el origen de todos los fondos acreditados", enfatizó.

En enero, ARCA intensifica su vigilancia sobre operaciones financieras que superen ciertos montos. Según las normativas vigentes, se reportarán acreditaciones bancarias que excedan un millón de pesos al mes, mientras que las billeteras virtuales estarán bajo la lupa a partir de transferencias de dos millones. Además, depósitos, extracciones y saldos finales también forman parte de los reportes obligatorios.